Estratégia de renda diversificada
Seu acesso a este site foi limitado.
Seu acesso a este serviço foi temporariamente limitado. Por favor, tente novamente em alguns minutos. (Código de resposta HTTP 503)
Motivo: o acesso da sua área foi temporariamente limitado por motivos de segurança.
Nota importante para os administradores do site: Se você for o administrador deste site, observe que seu acesso foi limitado porque você quebrou uma das regras avançadas de bloqueio do Wordfence. O motivo pelo qual seu acesso foi limitado é: "O acesso de sua área foi temporariamente limitado por motivos de segurança". .
Se você é um administrador do site e foi bloqueado acidentalmente, insira seu e-mail na caixa abaixo e clique em "Enviar". Se o endereço de e-mail digitado pertencer a um administrador de site conhecido ou alguém definido para receber alertas do Wordfence, enviaremos um e-mail para ajudá-lo a recuperar o acesso. Por favor, leia esta entrada FAQ se isso não funcionar.
Gerado por Wordfence em seg, 9 abr 2018 5:58:24 GMT.
Estratégia Diversificada de Renda Fixa Entre em contato conosco.
Objetivo de Investimento.
O objetivo de investimento da Estratégia de Renda Fixa Diversificada é gerar renda regular e maximizar retornos totais, investindo em títulos semelhantes a dívidas de governos e corporações de todo o mundo. O gestor será capaz de aumentar o rendimento do portfólio e reduzir o risco, investindo em um mix mais amplo de ativos de renda fixa do que normalmente é encontrado entre os produtos tradicionais de renda fixa. Debêntures conversíveis, dívidas corporativas sem grau de investimento, títulos de mercados emergentes e ações preferenciais são categorias de renda fixa que o gestor de portfólio poderá utilizar dentro do mix total de ativos do fundo. Até 30% dos ativos do pool podem ser alocados a títulos globais, e as participações do pool em moedas estrangeiras serão ativamente gerenciadas.
McLean & amp; A estratégia de renda fixa dos parceiros é impulsionada pela busca de valor relativo, pois o gestor está constantemente buscando retorno e rendimento total superior em relação à qualidade do crédito e estrutura a termo. Por meio da análise contínua dos diferenciais de rendimento relativos, podemos destacar as oportunidades de valor mais atraentes do mercado. Isso é seguido por uma extensa pesquisa fundamental de baixo para cima no nível de emissor e de segurança. O gestor utilizará uma abordagem de alocação ativa de ativos e alocará capital entre várias categorias de renda fixa com base no valor relativo enquanto gerencia o risco no contexto de nosso regime de investimento e perspectivas macroeconômicas.
Estratégias inteligentes de renda de aposentadoria.
Criar uma renda de aposentadoria que resista à inflação, à volatilidade do mercado e a despesas inesperadas.
Vivendo em anuidades de aposentadoria.
Vivendo em anuidades de aposentadoria.
Vivendo em anuidades de aposentadoria.
Vivendo em anuidades de aposentadoria.
Principais takeaways.
Planeje uma aposentadoria prolongada, inflação, volatilidade do mercado e a retirada da quantia certa de poupança para que você não fique sem dinheiro. Um plano de renda de aposentadoria deve incluir renda garantida, potencial de crescimento e flexibilidade.
Você trabalhou duro e salvou diligentemente para a aposentadoria. Agora vem a parte divertida: começar a aproveitar a aposentadoria que você está prevendo ao longo do caminho. Mas antes de fazer isso, você precisa saber onde está e ter uma estratégia para gerar renda que possa durar toda a sua vida - renda que pode resistir à inflação, altos e baixos do mercado, despesas inesperadas e, sim, longevidade.
Som assustador? Não precisa ser. Aqui estão os quatro fatores principais a serem considerados antes de começar a construir sua estratégia de renda, os três blocos de construção que você precisará para estabelecer uma base robusta, além de seis etapas simples que podem ajudá-lo a colocar e manter um plano em prática.
Quatro coisas importantes para se manter em mente.
1. Uma longa aposentadoria.
É bem provável que as pessoas saudáveis de 65 anos de idade viverão bem nos seus 80 ou até 90 anos. E dados recentes sugerem que as expectativas de longevidade podem continuar a aumentar. Ler pontos de vista: "Longevidade e sua aposentadoria".
Isto significa que há uma possibilidade real de que você pode precisar de 30 ou mais anos de renda de aposentadoria. Sem algum planejamento cuidadoso, você poderia facilmente sobreviver à sua poupança e ter que depender exclusivamente da Previdência Social para sua renda. E com o benefício médio do Seguro Social sendo um pouco acima de US $ 1.296 por mês, provavelmente não cobrirá todas as suas necessidades. 1 Read Viewpoints: "Como aproveitar ao máximo o Seguro Social".
2. Inflação.
Embora a inflação tenha sido baixa nos últimos anos, ela pode ter um impacto poderoso ao longo de 20 ou 30 anos. Isso é especialmente verdadeiro na aposentadoria, quando você não pode contar com aumentos que você poderia ter quando estava trabalhando.
Mesmo uma taxa de inflação relativamente baixa pode ter um efeito significativo no poder de compra de um aposentado. Por exemplo, usando uma taxa de inflação de 2%, hoje, US $ 50.000 valeriam apenas US $ 30.477 em 25 anos. Ou, se você virar esse exemplo, em 25 anos, você precisaria de US $ 82.030 para comprar algo que custa US $ 50.000 hoje. É por isso que é tão importante começar a planejar cedo para proteger seu estilo de vida futuro.
3. Volatilidade do mercado.
O declínio do mercado pode ser inquietante quando você está confiando no que você salvou para durar o resto da sua vida. Mas você ainda precisa de ações para potencial de crescimento, o que é tão crítico em sua aposentadoria quanto é quando você está economizando para isso. Você pode precisar desses recursos para durar 30 anos ou mais. A história sugere que o mercado é capaz de se recuperar de quedas que acontecem durante um ano e fornecer aos investidores o potencial de retornos positivos a longo prazo. De fato, nos últimos 35 anos, o mercado teve um retorno anual positivo de mais de 80% do tempo, mesmo com um declínio médio anual de 14%.
4. Retirar a quantia certa da poupança.
Quanto você pode confortavelmente se retirar de suas economias, especialmente no início da aposentadoria, e ainda ter certeza de que seu dinheiro não vai acabar? Sua decisão pode ter um efeito dramático na longevidade de seus ativos, como mostra o gráfico abaixo.
Como você pode ver, com base no desempenho do investimento para o período de 35 anos a partir de 1972, uma hipotética carteira balanceada de 50% de ações, 40% de títulos e 10% de investimentos de curto prazo teria se saído bem para um aposentado que limitou as retiradas para 4% ao ano.
Por outro lado, alguém que se aposentou aos 65 anos e retirou 8% corrigidos pela inflação teria ficado sem dinheiro pouco depois dos 75 anos.
Você não sabe o que o futuro trará para você, e o passado financeiro não é garantia do que virá a seguir. No entanto, nossa pesquisa histórica sugere que a limitação de saques para 4% a 5% é um bom ponto de partida, desde que um investidor com uma carteira equilibrada esteja planejando cerca de 30 anos de aposentadoria. Para manter essa taxa ao longo da aposentadoria, o investidor deve manter uma carteira equilibrada durante a aposentadoria e revisar a carteira pelo menos anualmente para monitorar e reequilibrar conforme necessário. Ler pontos de vista: "Como posso fazer minhas economias durar?"
As condições do mercado podem afetar quanto tempo dura o seu portfólio de investimentos para aposentadoria.
A rapidez com que um portfólio teria se esgotado para um investidor que se aposentou em 1972, no início de um mercado em baixa prolongada com inflação crescente.
A sequência de bons e maus anos de desempenho do mercado também pode ter um efeito importante na capacidade do seu portfólio de sustentar sua renda. Por exemplo, um portfólio que comece forte na aposentadoria e tenha prejuízos mais tarde provavelmente estará em muito melhor forma do que um que tenha caído nos primeiros anos, mesmo se o desempenho forte nos anos posteriores trouxer seu retorno médio de acordo com as médias históricas.
Por essa razão, é importante levar em conta os efeitos potenciais da flutuação dos mercados financeiros quando você está decidindo quanto retirar no início da aposentadoria, sua capacidade de permanecer investido durante esses períodos de volatilidade e como dividir sua carteira de aposentadoria entre tipos de ativos. e diversos investimentos.
OK, agora você sabe o que manter em mente quando você prepara um plano de renda de aposentadoria. Agora vamos nos voltar para os elementos de um plano de som.
Três principais blocos de construção.
Seu plano de renda de aposentadoria deve fornecer três coisas:
Garantias para ajudar um plano de aposentadoria a ter sucesso Potencial de crescimento para atender às necessidades de longo prazo Flexibilidade para refinar um plano ao longo do tempo.
1. Renda garantida para despesas do dia-a-dia para ajudar um plano de aposentadoria a ter sucesso.
Ao criar seu plano, antes de tudo, você deve garantir que suas despesas diárias - custos não negociáveis, como moradia, alimentação, serviços públicos e assistência médica - sejam cobertas por fontes garantidas. Essa renda deve durar pelo que poderia ser um período de aposentadoria de 30 anos ou mais.
Existem essencialmente três fontes de rendimento garantido.
Segurança Social: Esta é uma fonte fundamental de renda para a maioria das pessoas. Quando você decide levá-lo pode ter um grande impacto na sua aposentadoria. Pode ser tentador pegar o dinheiro assim que você for elegível para a Seguridade Social - normalmente aos 62 anos. Mas isso pode ser um movimento caro. Se você começar a tomar o Seguro Social aos 62 anos, em vez de esperar até a idade de aposentadoria completa (FRA), receberá benefícios mensais reduzidos. (FRA varia de 65 a 67, dependendo do ano em que você nasceu.) Descubra sua idade de aposentadoria completa e trabalhe com seu consultor financeiro de confiança para explorar suas opções.
Pensões: Apesar de pensões costumava ser comum, eles não são muito mais. De fato, apenas 14% dos trabalhadores têm um plano de pensão de benefício definido, de acordo com o Departamento do Trabalho dos EUA. 2 Se você é uma dessas pessoas, pondere os prós e contras de como retirar o dinheiro - como uma quantia fixa ou fluxo de renda. Se você é uma dessas pessoas sem uma, há outras maneiras de criar um fluxo de renda semelhante a uma pensão. Ler pontos de vista: "Valor fixo ou pensão mensal?"
Anuidades: Uma anuidade de renda fixa é um contrato com uma companhia de seguros que, em troca de um investimento inicial, garante a você (ou a você e ao seu cônjuge) uma quantia fixa de renda para o resto de sua vida ou um período de tempo definido. Existem diferentes tipos de anuidades de renda que você pode considerar: uma anuidade de renda imediata, uma anuidade de renda diferida ou uma anuidade diferida fixa com um benefício de retirada de vida garantida (GLWB). Cada um permite que você compre uma anuidade agora que forneceria pagamentos para o resto da sua vida para complementar a renda de aposentadoria e / ou para gerenciar o risco de longevidade. Os pagamentos fixos continuam e não mudam, independentemente do que acontece nos mercados financeiros.
Há algumas coisas para manter em mente, no entanto. Você pode desistir do acesso às economias que você usa para comprar uma renda imediata ou diferida, então você precisará ter outro dinheiro disponível para despesas inesperadas. Se você comprou essas anuidades, também renuncia a qualquer potencial de crescimento para esse dinheiro; no entanto, você pode pagar mais por aumentos anuais nos pagamentos para ajudar a compensar a inflação. Além disso, você pode optar por fornecer proteção para seus beneficiários, se isso for importante para você.
Uma anuidade diferida fixa com um GLWB permite o acesso ao seu investimento. Quando você compra esse tipo de anuidade, seu valor de renda futuro é garantido para aumentar em cada aniversário de contrato por um período de tempo definido ou até sua primeira retirada vitalícia, o que ocorrer primeiro. Você saberá quanta renda você (ou você e seu cônjuge para contratos conjuntos) receberá todos os anos em qualquer idade que você decidir fazer retiradas. Enquanto cada anuidade oferece uma mistura atraente de recursos, determinar qual anuidade ou uma combinação de anuidades é apropriada para você é parte da construção de um plano de renda diversificado.
2. Potencial de crescimento para atender às necessidades de longo prazo.
À medida que você desenvolve seu plano de receita, é importante incluir alguns investimentos com potencial de crescimento que ajudem a acompanhar a inflação ao longo dos anos.
Considere como você pode pagar pelas coisas divertidas que sempre sonhou em fazer quando finalmente tem tempo - despesas discricionárias como férias, passatempos e outras coisas boas. É uma estratégia inteligente para pagar por essas despesas discricionárias de sua carteira de investimentos. Isso porque, se o mercado tivesse um desempenho ruim, você sempre poderia reduzir algumas dessas despesas.
É importante considerar uma combinação de ações, títulos e dinheiro que leve em consideração seu horizonte de tempo, situação financeira e tolerância para as mudanças de mercado. Uma estratégia excessivamente conservadora pode resultar na perda do potencial de crescimento de longo prazo das ações, enquanto uma estratégia excessivamente agressiva pode significar assumir riscos indevidos em mercados voláteis. Criar e administrar uma carteira de investimentos na aposentadoria requer algum trabalho, no entanto, e a disciplina para permanecer no plano, mesmo durante mercados voláteis. Você precisa pesquisar cuidadosamente as opções de investimento e escolher aquelas que correspondam aos seus objetivos. Você também precisa monitorar seus investimentos e portfólio e reequilibrar quando necessário. E é importante gerenciar os impostos sobre seus investimentos também. Se você não tem habilidade, vontade ou tempo para fazer isso, uma conta gerenciada profissionalmente pode ser uma opção melhor.
3. Flexibilidade para refinar um plano ao longo do tempo.
Você quer ter um plano que possa se adaptar às bolas inevitáveis da vida. Cinco anos após sua aposentadoria, você pode receber uma herança, fazer com que seus pais se mudem ou vivencie outro evento significativo na vida. Quando essas coisas acontecem, você precisa de um plano que lhe permita fazer ajustes ao longo do caminho.
É por isso que é importante combinar renda de várias fontes para criar um fluxo de renda diversificado na aposentadoria. As fontes complementares de renda podem trabalhar juntas para ajudar a reduzir os efeitos de alguns importantes riscos importantes, como inflação, longevidade e volatilidade do mercado. Por exemplo, retirar saques de sua carteira de investimentos não garante uma renda vitalícia, mas oferece a flexibilidade de alterar a quantia que você sacar a cada mês. O risco é que seu dinheiro pode acabar se você viver uma vida longa, ou se o mercado cair inesperadamente.
Por outro lado, as anuidades de renda fornecem renda garantida para toda a vida, mas podem não oferecer tanta flexibilidade ou potencial de crescimento de renda. Como parte do seu plano financeiro geral, você pode querer preservar algum principal para uso em uma emergência ou deixar um legado para os herdeiros. Você pode fazer isso separadamente ou em conjunto com um plano de renda diversificado.
Portfólio de Renda Diversificada Blackrock ®.
Essa estratégia é projetada para ajudar você a gerar receita enquanto gerencia riscos.
Ou ligue para 800-544-1766.
Crescimento potencial através de uma conta gerenciada ativamente.
Oportunidade de geração de renda através do acesso a uma ampla gama de investimentos geradores de renda.
Uma estratégia que procura minimizar a volatilidade, concentrando-se no gerenciamento de riscos.
Equipe de investimento.
Principalmente fundos negociados em bolsa (ETFs), 1 diversificados entre fontes de renda comumente usadas (por exemplo, ações e títulos) e menos conhecidas (por exemplo, REITS e empréstimos bancários).
Procura gerar renda de investimento investindo em fontes tradicionais e não tradicionais de renda, enquanto equilibra cuidadosamente as trocas entre risco e renda.
Saiba mais sobre o Portfólio de Renda Diversificada Blackrock (2:50)
Equipe de investimento.
A Strategic Advisers, Inc., uma empresa da Fidelity Investments, e a BlackRock Investment Management, LLC trabalharão juntas para fornecer serviços de investimento abrangentes para essa estratégia.
O grupo de Multi-Asset Strategies (MAS) da BlackRock tem um extenso histórico de construção de portfólios inovadores e é responsável por construir e monitorar ativamente o portfólio de modelos.
Mais de 330 especialistas em ativos múltiplos ajudam a construir os portfólios de modelos 3 Mais de US $ 190 bilhões em ativos, com US $ 20 bilhões especificamente em estratégias de portfólio orientadas a receitas com vários ativos 3 Mais de 25 anos de experiência em estratégias de gerenciamento de risco 3.
Os consultores estratégicos supervisionarão as atividades da BlackRock para ajudar a garantir que sua carteira atenda às diretrizes de investimento acordadas para fornecer um portfólio de renda diversificado adequado às suas necessidades.
Perguntas frequentes: BlackRock ® Diversified Income Portfolio.
Nossa conta gerida profissionalmente é projetada para ajudar a enfrentar os desafios de geração de renda usando uma ampla gama de investimentos que oferecem diversificação e liquidez.
A BlackRock Investment Management LLC é uma empresa de investimento líder, com uma gama abrangente de produtos e serviços em todas as classes de ativos, geografias e estratégias de investimento. Eles servirão como estrategista de portfólio para sua conta e desenvolverão um portfólio de modelos 4 para ajudar a atingir suas metas.
A Strategic Advisers, Inc. será o consultor de investimentos para a conta e poderá selecionar investimentos que diferem do portfólio de modelos da Blackrock. Além disso, eles irão supervisionar as atividades da BlackRock para ajudar a garantir que seus portfólios consigam as diretrizes de investimento acordadas para fornecer um portfólio de renda diversificado para suas necessidades.
Sua conta será composta principalmente de fundos negociados em bolsa (ETFs), mas pode conter outros veículos de investimento, como fundos mútuos. 1 A diversificação será buscada entre fontes de renda comuns, como ações e títulos, e ativos menos conhecidos, como empréstimos bancários e fundos de investimento imobiliário (REITs).
A equipe de investimento da BlackRock irá pesquisar e identificar ETFs e fundos mútuos que forneçam exposição a uma mistura de investimentos geradores de renda em classes e setores de ativos em todo o mundo. A equipe da BlackRock se concentra na seleção de títulos que ofereçam diversificação e potencial de renda para uma quantidade apropriada de risco. Conselheiros estratégicos podem selecionar investimentos que diferem do portfólio de modelos da BlackRock, mas também podem implementar o portfólio de modelos da BlackRock sem alterações, sujeito a quaisquer restrições de investimento razoáveis que você possa impor.
Nossos experientes profissionais de investimento selecionam investimentos para você, realizando pesquisas e due diligence. Você terá algumas das melhores mentes de investimento na empresa supervisionando e monitorando seus investimentos ao longo do ano para ajudar a garantir que esteja no caminho certo para atingir suas metas.
Sim, você pode adicionar fundos a qualquer momento.
Sim, existem várias maneiras de acessar seus fundos, incluindo retiradas programadas.
O montante mínimo de financiamento é de US $ 200.000. As contas podem ser financiadas com cheque, transferência bancária, compra em bolsa de uma conta existente da Fidelity ou transferência de ativos elegíveis de uma conta em outra instituição.
As taxas de consultoria variam de 0,55% a 1,10% com base no saldo da conta. 2
Os ETFs estão sujeitos a flutuações de mercado e aos riscos de seus investimentos subjacentes. Os ETFs estão sujeitos a taxas de administração e outras despesas. Ao contrário dos fundos mútuos, as ações da ETF são compradas e vendidas a preços de mercado, que podem ser maiores ou menores do que o seu NAV, e não são resgatadas individualmente do fundo.
Os produtos negociados em bolsa (ETPs) estão sujeitos à volatilidade do mercado e aos riscos de seus títulos subjacentes, que podem incluir os riscos associados ao investimento em empresas de menor porte, títulos estrangeiros, commodities e investimentos de renda fixa. Os títulos estrangeiros estão sujeitos a taxas de juros, taxa de câmbio, riscos econômicos e políticos, todos ampliados nos mercados emergentes. As ETPs que visam um pequeno universo de valores mobiliários, como uma região específica ou setor de mercado, geralmente estão sujeitas a uma maior volatilidade do mercado, bem como aos riscos específicos associados a esse setor, região ou outro foco. Os ETPs que usam derivativos, alavancagem ou estratégias de investimento complexas estão sujeitos a riscos adicionais. O retorno de um índice ETP é geralmente diferente do índice que rastreia devido a taxas, despesas e erros de rastreamento. Um ETP pode ser negociado com um prémio ou desconto para o seu valor patrimonial líquido (NAV) (ou valor indicativo no caso de notas negociadas em bolsa). O grau de liquidez pode variar significativamente de um ETP para outro e as perdas podem ser aumentadas se não existir um mercado líquido para as ações do ETP quando se tenta vendê-las. Cada ETP possui um perfil de risco único, detalhado em seu prospecto, oferecendo material circular ou similar, que deve ser considerado com cuidado ao tomar decisões de investimento.
Tenha em mente que investir envolve risco. O valor do seu investimento irá flutuar ao longo do tempo e você poderá ganhar ou perder dinheiro.
Diversificação e alocação de ativos não garantem lucro ou garantia contra perdas.
A Strategic Advisers, Inc. e a BlackRock Investment Management, LLC, são entidades independentes e não são legalmente afiliadas. A Strategic Advisers, Inc., é o gerente de investimentos para contas de clientes e implementa negociações para as contas com base no portfólio de modelos de investimentos que recebe da BlackRock Investment Management, LLC. Conselheiros estratégicos podem selecionar investimentos para uma conta que difere do modelo da BlackRock Investment Management.
O BlackRock ® Diversified Income Portfolio é um serviço oferecido através da Strategic Advisers, Inc., um consultor de investimento registrado e uma empresa da Fidelity Investments. Este serviço fornece gerenciamento de dinheiro discricionário por uma taxa.
Permaneça conectado.
Conte-nos como você deseja trabalhar conosco.
Fale com um profissional de investimento.
Uma abordagem flexível ao rendimento.
O BlackRock ® Diversified Income Portfolio é flexível por natureza, o que significa que os gerentes de investimento têm a capacidade de ajustar ou deslocar sua alocação de ativos à medida que as condições de mercado mudam, a fim de encontrar oportunidades de renda atraentes com uma quantidade apropriada de risco.
Como mostra o gráfico abaixo, a exposição e a ponderação para qualquer tipo de segurança podem mudar ao longo do tempo, a fim de ajudá-lo a obter a renda que você precisa.
Este gráfico é apenas para fins ilustrativos e não prevê ou descreve a alocação de ativos da carteira, seleção de investimento / tipos de investimentos ou percentual de participação em que a conta pode investir. A alocação de ativos não garante lucro ou garantia contra perdas.
Oportunidades de renda expandida.
Como você pode ver no gráfico abaixo, um dos pontos fortes da carteira é a liberdade de ir além das fontes tradicionais de renda e buscar fontes de renda não tradicionais - como exposição a ETF a empréstimos bancários, ações preferenciais e dívida de mercados emergentes - para procurar rendimento.
Uma maneira de superar potencialmente a inflação.
Como você pode ver acima, alguns investimentos em renda tradicional são atualmente, proporcionando rendimentos que se mantêm à inflação. Investir em fontes de renda não tradicionais é uma forma de potencialmente reduzir os baixos rendimentos. É por isso que é importante ter uma mistura dos dois tipos de investimentos.
Mais sobre fontes de renda não tradicionais.
Fontes de renda não tradicionais - como fundos de investimento imobiliário (REITs), dívida de mercados emergentes, empréstimos bancários, parcerias limitadas (MLPs) e ações preferenciais - não apenas oferecem oportunidades adicionais de diversificação, mas também oferecem uma maneira de capturar o rendimento. .
Комментарии
Отправить комментарий